企业水费缴纳信息采集实践与思考
日期: 2018年10月16日 16:25:09 来源:

公用事业缴费信息作为非金融信用信息的重要门类,具有周期性支付、准信贷信息的特点,公用事业缴费信息的采集对于丰富征信系统数据种类、全面反映经济主体信用状况乃至实现普惠金融均具有重要的意义。然而,长期以来,各地普遍存在着公用事业部门对于共享信息的认识不够,共享信息的动力不足以及数据要素难以精确匹配等障碍,导致公用事业缴费信息采集共享工作举步维艰。2017年以来,在中国人民银行征信中心和安徽省分中心的指导下,人民银行铜陵市中心支行以企业水费缴纳信息为突破口,以需求为导向,积极打造精准高效、合作共赢的公用事业缴费信息采集共享机制,努力推动铜陵首创水务有限责任公司与征信中心签署《商务信用信息共享协议》,实现了安徽省企业水费缴纳信息采集的零突破,取得了公用事业缴费信息采集共享的初步成效。

工作开展情况

立足需求,确立合作共享意向

铜陵首创水务有限责任公司(以下简称首创水务)是中国水务龙头企业——北京首创股份有限公司的全资子公司,日供水能力约30万吨,服务范围覆盖铜陵市主要城区和附近乡镇,服务人口约60余万人。近年来,随着经济社会的发展和用水企业数量的持续增加,首创水务面临着不了解新增用水企业资信状况、负债与水费偿付能力以及关停转产状况等问题,产生了一批欠费企业。尤其是部分小微企业,改头换面经营后,难以清收历史拖欠水费,客观上影响了首创水务的经营业绩。而此同时,传统的央行企业征信系统也面临着信息类别较为单一,难以多维度反映企业信用状况的局限性。在2017年召开的铜陵市社会信用体系建设领导小组会议上,人民银行铜陵市中心支行在得知首创水务反映的情况后,主动与公司对接,介绍人民银行征信系统的产品功能以及社会信用体系建设的合作共享需求,得到首创水务公司领导的初步认同,并在安徽省分中心的指导下开展了进一步的合作洽谈。为增进首创水务对央行征信系统的了解,人民银行铜陵市中心支行主动邀请该公司领导赴中心支行调研,向其介绍人民银行在推动社会信用体系建设方面的主要工作,展示央行征信系统的主要产品,重点阐述人民银行征信管理部门在保护客户合法权益方面的内控框架,获得其高度认同。2017年12月,人民银行铜陵市中心支行与首创水务初步达成水费缴纳信息共享意向并启动数据试采集工作。

完善数据,奠定信息共享基础

为保证数据采集的准确性,人民银行铜陵市中心支行与首创水务联合成立了由双方业务部门和技术部门人员共同组成的数据采集工作小组,做好数据质量工作。一是认真学习和研究《企业公用事业缴费信息接口规范》,比对央行征信系统采集模板与首创水务客户服务管理系统现有字段的差别,确定双方指标的映射关系,联合编制数据采集和校验程序。二是由于企业客户存在着预交和协议扣划等水费缴纳方式,欠费和月度缴费金额有着不同的界定口径,为避免央行征信系统陷入欠费认定的纠纷中,经首创水务公司同意,确定以拖欠金额1000元以上或催缴次数超过两次为认定标准。三是针对首创水务客户服务管理系统中大量企业客户缺乏有效识别编码的情况,通过与工商企业信息库进行比对,补充企业客户身份识别编码800余个,奠定了数据加载基础。四是针对公司客户管理系统识别对象为客户编号(即水表),而多数企业客户又存在着一户多表或多户一表导致原始数据难以直接加载的情况,对首创水务公司客户管理系统中所有企业客户隶属关系进行联合甄别并确立了一户多表和多户一表的并表原则,通过以上措施,实现首创水务信息系统与央行征信系统采集模板的精准匹配。2018年1月,人民银行铜陵市中心支行成功完成3期缴费信息(共计1402条)的试报送。2018年5月,再次向央行企业征信系统上传报文3期(共计219条),并全部加载入库。

规范运作,保障客户合法权益

洽谈初期,首创水务对水费缴纳信息共享存在如下顾虑:一是企业水费缴纳信息属企业商业秘密,未经企业许可可能会引致信息违规采集和使用的风险。二是企业客户缴费信息达成共享后,从采集、加工到使用的过程中,任一环节处理不当,均有可能产生信息泄露风险。三是企业客户补缴欠费后,如央行征信系统不能及时更新企业信用报告中的缴费状态,致使信息主体无法融资而引发异议和投诉风险。针对首创水务的顾虑,人民银行铜陵市中心支行制定了积极的应对措施。主要有:一是广而告之,要求首创水务企业客服人员向所有企业客户送达缴费信息采集告知函。二是强化授权,在铜陵市征信合规工作例会上,向辖内接入机构传达了央行征信系统采集水费缴纳信息的通知,并要求各接入机构进一步加强企业信用信息查询授权管理和信息全流程安全管理,防范水费缴纳信息的非法外泄。三是规范运作,建立水费缴纳信息的按月采集机制,及时更新企业客户的缴费状态,避免信息更新滞后引发客户异议和投诉。同时,人民银行铜陵市中心支行联合首创水务建立及时、高效的异议处理机制,一旦发生信息异议,迅速启动“受理接待数据核查确认异议更新报文客户反馈”的处理流程,切实维护和保障客户合法权益。

加大应用,发挥信息共享效用

在推进水费缴纳信息与央行征信系统共享的同时,人民银行铜陵市中心支行还以“铜陵市中小企业信用信息共享服务平台”为载体(以下简称中小企业平台),发挥水费缴纳信息在辖区社会信用体系建设中的联动效应。2018年以来,铜陵中小企业平台共加载水费缴纳记录450余条,其中欠费记录50余条,为银行机构和政府管理部门了解企业信用状况提供了重要参考。例如,铜陵市某铜箔公司累计拖欠水费3.3万元,2018年2月,工商银行铜陵分行在审查该公司的1200万元贷款申请时,通过中小企业平台查阅发现该笔水费拖欠记录,经核实无误后,拒绝了该笔贷款申请。2018年3月,铜陵市某供水厂拖欠水费70余万元且久催未还,适逢该厂申请政府专项补助基金,需要提供央行企业信用报告。首创水务抓住与征信中心共享水务信息的契机,向该厂负责人宣传征信系统的失信联合惩戒效应,提醒该厂拖欠水费可能会制约其获得政策扶持与融资等诸多发展环节,对该厂负责人起到震慑作用,截至2018年5月,该供水厂已向首创水务提交年度还款计划。

后期,人民银行铜陵市中心支行将继续推动企业水费缴纳信息的共享和应用,努力提升对首创水务的信用信息服务,实现首创水务与人民银行的互利共赢。一是推动各征信系统接入机构在加大对企业水费缴纳信息的参考力度,鼓励接入机构根据历史数据设计符合本行风险管理需求的公用事业缴费信息参考模型,实现对相关信息的精准使用。二是依托央行征信系统和铜陵市中小企业信用平台,向辖区内信用体系建设参与部门合规提供企业水费缴纳信息,满足其政策扶持与评先评优工作中的信用协查需求,推动水费缴纳信息的广泛应用。三是在获得合规授权基础上,为首创水务提供信息服务,满足其对企业客户的资信审查需求。四是加大水费缴纳信息应用典型案例的宣传力度,提升辖区内企业的信用意识。

几点思考

信用体系建设工作的持续推进是公用事业缴费信息采集共享的有力助推器

公用事业部门对缴费信息共享工作的意义认识不足是制约公用事业缴费信息采集共享工作的重要原因,而信用体系建设工作的持续推进对于提升公用事业部门信用信息共享的认识,并促进其主动参与信息共享工作具有积极的作用。人民银行应以推动社会信用体系建设和营造社会诚信氛围为着力点,积极宣传“两库一平台”在社会信用体系建设中的重要作用,努力争取地方政府的肯定与政策支持,提升包括公用事业单位在内的信用体系建设参与部门的对于信息共享的认识,为公用事业缴费信息采集提供有力的政策保障和思想基础。

合作共赢的正确思路是公用事业缴费信息采集共享的有效切入点

在信息采集共享工作实际开展过程中,公用事业部门必须承担数据导出与维护等诸多工作,后期还可能面临客户异议和投诉风险。仅仅履行“义务”,却不能享有“权利”,可能会导致公用事业部门在信息共享工作中出现动力不足的情况。因此,人民银行应会同公用事业部门研究信息采集标准、协助做好数据处理工作并指导公用事业部门制定妥善的异议处理流程,帮助其切实解决工作中的困难。此外,人民银行还应准确了解公用事业部门的信用信息需求,并考虑在合规的前提下满足其信息查询需求,构建数据采集的长效合作机制。

精准高效的数据分析处理能力是公用事业缴费信息采集共享的技术保障

目前,征信系统的接口规范和公用事业部门业务系统中部分重要数据项不能准确对应和匹配,例如企业征信系统中以企业社会统一信用代码和组织机构代码等数据项作为企业身份识别信息,而公用事业部门的业务系统却普遍存在客户身份识别信息缺失以及客户编号与企业不能精确匹配的情况,而这也构成了信息采集共享的一个主要障碍。对此,人民银行应当与公共事业部门共同构建业务技术团队,提升数据分析和处理的能力,合理利用第三方信息资源库做好客户身份标识信息的补全和匹配,努力提高数据质量。

相关新闻